מחשבון מחזור הלוואה עסקית

המחשבון משווה את ההחזר על היתרה הנוכחית לבין ההחזר על אותה יתרה בריבית חדשה, לאותה תקופה שנותרה. כך רואים את החיסכון שנובע מהריבית בלבד, בלי שהארכת התקופה תסתיר אותו.

איך משתמשים. בקשו מהמלווה הקיים מכתב יתרה לסילוק בתאריך מסוים, הכולל את עמלת הפירעון המוקדם אם יש כזו. בשדה העלויות חברו את העמלה הזאת, דמי פתיחת תיק אצל המלווה החדש, עלות רישום או הסרה של שעבוד ושכר טרחה אם יש.

החישוב. חיסכון חודשי = החזר נוכחי פחות החזר חדש. נקודת איזון = עלויות ÷ חיסכון חודשי. חיסכון נטו = חיסכון חודשי × מספר החודשים שנותרו, פחות העלויות.

דוגמה להמחשה. יתרה של 200,000 ₪ ל-3 שנים: ב-13% ההחזר כ-6,739 ₪, וב-7.5% כ-6,221 ₪. חיסכון של כ-518 ₪ בחודש. עלויות של 3,000 ₪ חוזרות תוך 6 חודשים, והחיסכון נטו לתקופה כ-15,600 ₪.

מגבלות. הכלי מניח ריבית קבועה בשני המצבים. אם ההלוואה החדשה דורשת בטחון שלא נדרש קודם, ערבות אישית נוספת או פיקדון משועבד, יש לזה מחיר שלא מופיע כאן. אם תאריכו את התקופה, ההחזר ירד אבל סך הריבית עלול לעלות.