מחשבון ניכיון שיקים: כמה כסף נכנס בפועל

ניכיון שיקים הוא אשראי: הגוף המנכה משלם לכם היום סכום נמוך מערך השיקים, וגובה את מלוא הסכום כשהשיקים נפרעים. העלות מוצגת לרוב כאחוז מהסכום לתקופה ולא כריבית שנתית, ולכן קשה להשוות אותה להלוואה.

איך משתמשים. הזינו את סך השיקים, את האחוז שהוצע לכם לכל התקופה עד מועד הפירעון, את העמלה לכל שיק ואת מספר השיקים. אם האחוז שהוצע הוא חודשי, הכפילו אותו במספר החודשים עד הפירעון.

החישוב. עמלה = סכום × אחוז + עמלה לשיק × מספר שיקים. נטו = סכום פחות עמלה פחות עלויות נוספות.

דוגמה להמחשה. ארבעה שיקים בסך 60,000 ₪ שנפרעים בעוד כ-90 יום, ב-2.4% לתקופה ועמלה של 15 ₪ לשיק: עמלה של 1,440 + 60 = 1,500 ₪, ונכנסים 58,500 ₪. בהמרה לשנה: 1,500 ÷ 58,500 = 2.56% לרבעון, כלומר כ-10.3% לשנה בחישוב פשוט — גבוה בהרבה מ"2.4%".

מגבלות. אם השיק חוזר, תחויבו בדרך כלל בסכומו ובעמלות נוספות. ההסבר המלא, כולל המרה לריבית שנתית, נמצא במדריך לעלות ניכיון שיקים.